“年纪轻轻工资就达到了3200”,我可以理财吗?

“年纪轻轻工资就达到了3200”,我可以理财吗?

这个梗来自B站上的一位up主,原视频讲的是这位up主吃早餐时,看到别人点了一整笼包子和两瓶豆浆,为了不输阵仗,他直接去对面买了一只炸鸡,然后也点了两瓶豆浆。在视频最后,up主还建议大家不要盲目攀比。

其实视频的内容并不重要,关键是它包含两个非常简单的要素,引起了不少年轻人的共鸣。单看“月薪3200”并不稀奇,“月薪3200”“年纪轻轻”联系到一起,就比较有深意了。

年轻人正处在最能花钱的阶段,但是他们的收入往往配不上欲望。因此有些年轻人会选择透支消费,来填补收入的不足。不过随着理财观念的深入人心,越来越多的年轻人摆脱了过度消费,选择拿出收入的一部分来进行理财。

前年有“90后逐渐成为股市主力军”。

去年有“五成90后基民每天看3次收益”。

Q

月薪3200多吗?

A

不多,平均到一个月的收入每天只有100块出头。

Q

月薪3200少吗?

A

实际上3200是一个比较尴尬的数字,谈不上多高,但放眼全国,也绝对算不上低。

在月薪只有3200的时候,年轻人到底还需不需要理财?接下来排排君就跟大家谈谈。

“月薪3200”可以投资吗?

其实无论是月薪三千二还是三万二,都可以把收入分成两份,一份是开支,一份是资产。开支是我们消费掉的部分,剩余的不需要花的部分,固定下来就会成为资产了。

所谓“理财”,打理的就是资产的部分。觉得薪水太少,想要升职加薪,这不能算理财。觉得自己花钱太多,想要节省开销,也不属于理财。

理财是对现有余钱的打理,简单来说就是让“钱生钱”。“钱生钱”的原理就是以资本要素来参与社会生产,按贡献获取对应的回报。

我们平时上班、工作,其实就是以劳动要素参与到了社会生产中,为社会做了贡献,所以能够按照贡献的大小、受社会的认可程度,获取到一定量的收入作为回报。

资本为了实现增值,倾向于发挥“用脚投票”的作用,投入到优质的行业、优质的公司、优质的项目中去,间接促进了社会的发展,所得到的“回报”就是我们的收益了。

月薪3200.意味着无论如何节省开支,每月固定下来的资产不会太多,可投资的本金较少,风险承受能力较弱,这时我们可能无法参与到一些高门槛的投资中去。比如隔壁翠花想要开一家快餐店,欠缺2万资金,想拉你入股,看看手里的本金,你觉得还是算了吧。

我们可以选择一些门槛较低、风险匹配的投资工具,帮助我们用比较少的钱去投资一些更加优质的资产。

市面上的其他投资工具,比如股票、贵金属、期货,投资门槛都比较高。股票一般以100股作为“一手”进行交易,实体贵金属论克或者千克进行交易,期货交易一般以5吨或者10吨作为“一手”交易,原油期货以桶为单位进行交易。算下来起投门槛少则几百,多则数千,甚至上万。

而公募基金,就是一种门槛较低的投资工具,起投门槛通常为1元、10元、100元、200元不等。通过购买一些股票型基金、混合型基金、债券型基金,投资者花费比较少的钱,就能够参与投资上市公司的股票、债券等。

对于一些特殊的金融市场,比如创业板,如果以个人的名义进行投资,则需要满足一定的资产要求和投资经验要求。如,申请开通创业板交易权限前,个人投资者需满足20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于10万元(不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券),同时需要具备参与证券交易24个月以上的投资经验。

如果通过相关的主题基金来投资创业板,可能只需要10元即可实现,而且也没有硬性的投资经验要求,投资者只需要通过基金风险测评,确认自己符合投资对应基金的风险等级要求即可。

月薪3200”时,投资还应注意什么?

“月薪3200”时,除了投资门槛,我们还要尤其注意投资的风险,因为月薪3200意味着风险承受能力不高。

一是要选对投资品种。因为债券型基金投资债券的比例偏高,一般情况下,风险水平会低于股票型基金和混合型基金。混合型基金中的偏债型基金,因投资债券的比例相对更大,一般来说,风险水平也低于偏股型基金。

二是要选对投资时机。比如当股市处于高位时,整体估值水平偏高,市场泡沫化,此时进行股票投资,风险是比较大的,我们可以选择股市估值水平较为合理时布局股市,降低投资的整体风险水平。再比如当市场处于降息周期时,债券的价格可能升高,我们可以提前对债市进行布局,享受债券价格上涨的红利。

三是要学会资产配置。分散配置多种相关性较低的资产,能够降低单一市场的极端行情影响,提升长期收益的稳定性。比如股票和债券,就是两种相关性较低的资产,可转债等与股市相关性较高的特殊券种除外。

安信民稳增长混合C,在分类上属于混合型基金中的偏债混合型基金,其股票投资所占基金资产的比例为0%–50%(其中,港股通标的股票投资占股票资产的比例为0%-50%)。

也就是说,它投资股票的资产最多不超过基金总资产的一半,其余部分则会投资至债券、资产支持证券、银行存款、同业存单、债券回购、货币市场工具、国债期货、股指期货等品种中去。

从业绩上看,自安信民稳增长混合C成立以来,截至2022年5月11日的收益率为

图表来源:私募排排网;数据来源:聚源数据;数据经托管复核

(基金的过往业绩并不预示其未来表现,该基金的业绩也不构成对同一基金管理人所管理的其他基金的业绩保证,市场有风险,投资需谨慎)

根据基金招募说明书,安信民稳增长混合C的业绩比较基准为“中债综合指数收益率*75%+沪深300指数收益率*15%+恒生指数收益率*10%”。年度报告显示,其业绩比较基准2021年的收益率为-3.28%。计算可知,该基金在2021年跑赢业绩基准,创造超额收益约20.68%

截至一季度末,安信民稳增长混合C持有44.77%的股票资产,54.26%的债券资产,现金资产为4.59%,各资产总和占净值比例超过100%,说明基金在运作过程中存在负债、债券质押杠杆交易或应付账款,这对于持仓中含有债券的基金来说属于常见现象。

具体来看,较去年四季度末,2022年一季度末,该基金持有股票资产的比例与上期基本持平,持有债券的比例较上期降低8.48个百分点,持有现金的比例略有增加。

截至2022年一季度末,安信民稳增长混合C的前十大重仓股为中国海外发展、陕西煤业、万科企业、中国海洋石油、招商银行、中国神华、万洲国际、中国平安、万科A、海螺水泥。前十大重仓股共占比31.57%,持仓相对集中,行业集中于制造业、金融业、房地产业、采矿业等。

债券的配置比例上,该基金持有可转债占比43.90%,金融债占比9.69%,企业发行债券占比0.68%,重仓债券有浦发转债、大秦转债、中信转债、上银转债、22进出01、18中油EB等。

风险提示

本文信息来源于公开资料或对投资经理的访谈,业绩相关数据由基金管理人或外包估值核算机构提供,数据经托管人复核。

投资有风险,本文涉及基金的过往业绩不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证,我司未以明示、暗示或其他任何方式承诺或预测产品未来收益。投资者应谨慎注意各项风险,认真阅读基金合同、基金产品资料概要等销售文件,充分认识产品的风险收益特征,并根据自身情况作出投资决策,对投资决策自负盈亏。

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