交行海南省分行创新金融产品破解小微企业融资难 普惠小微贷款高速增长

交行海南省分行创新金融产品破解小微企业融资难 普惠小微贷款高速增长

迎来春节消费旺季,海口一家商贸公司因订单紧急,迫切需要一笔资金付货款,但是企业负责人李先生名下仅有一套已有按揭贷款的房产,无其他抵押物申请银行贷款。“情急之下,我想起之前交行客户经理说,我纳税情况良好,于是试着提出了贷款申请。”李先生按照客户经理指导,下载了银行APP,在完成身份认证、授权银行查询纳税信用相关信息等操作后,点击申请贷款,半小时便收到手机提示,成功申请到信用贷款额度。经过客户经理上门核实后,贷款很快发放,利率也很低,解决了他的燃眉之急。

对于很多海南小微企业而言,海南交行已经成为他们成长路上贴心的朋友。在服务构建新发展格局中,海南交行积极践行普惠金融理念,提高金融科技水平,在产品创新、平台建设领域不断突破,近三年来,实现普惠小微贷款年均50%高速增长,服务实体经济质效不断增强。

交通银行海口海府路支行参加海口市跨境电商和进出口贸易协会工作会,宣讲普惠金融产品及跨境结算服务。海南交行供图

精心布局 织牢织密普惠金融服务网络

在银行业,普惠金融业务由于风险较大、成本较高、回报率较低,给许多企业留下了“大银行做大企业,小银行做小企业”的“刻板印象”。但是,海南的每一家交行网点,都能办理普惠金融业务,每个网点都有业务过硬的客户经理,能够为小微企业、个体工商户提供专业的咨询和服务。

据了解,海南交行有专营部门负责小微贷款的管理和发展,内部资源向普惠小微服务领域倾斜。“支行下沉市场,深入一线,省分行则有资深产品经理、业务能手助力,确保能够及时响应网点需求,为普惠金融提供产品创新、流程优化、疑难解决等各类支撑保障。”海南交行普惠金融部相关负责人介绍,正是这样的人员架构布局,让海南交行的普惠金融客户遍及全省,覆盖各行各业。

上述负责人介绍,海南交行积极落实乡村振兴战略,全面提高金融支持乡村振兴综合服务能力,面对农业农村领域金融需求,主动靠前设计服务方案、开展批量对接,扩大服务覆盖面。目前,交行乡村振兴金融服务品牌“交银益农通”已经在琼落地生根,可以为广大县域中小企业、涉农市场主体提供政策咨询、融资服务、财富管理、支付结算等综合性金融服务。

创新产品 打造海南特色的“产品超市”

传统信贷方式之所以要求企业必须有抵押和担保,主要是因为信息不对称,不掌握企业的经营状况。海南交行围绕小微企业融资难,特别是抵押难、担保难,实施了多项破解小微企业融资瓶颈的措施。

海南交行积极响应“银税互动”号召,成为当地首批实现银税直连银行之一。通过企业工商、纳税等这些大数据,借助算法、模型,得出企业的现金流、经营能力情况,给企业精准画像,对于信用评分高、经营持续性好的企业,快速提供信用贷款。

这样借助科技力量实现信贷落地的产品有很多。以海南交行2020年7月线上的纯信用贷款产品“线上税融通”为例,依托银税合作,通过大数据核额、纯信用投放,企业从申贷、提款,均全流程线上操作,无需抵押,客户足不出户即可获得审批结果及贷款额度。

刘先生在海口经营百货店多年,今年受疫情影响,流动资金出现紧张。“最近消费旺季,但是我感到压力很大,因为备货需要不少资金。”海南交行工作人员在了解到刘先生情况后,主动上门量身定制服务方案,帮助刘先生成功申请到融资。

海南某医药企业也是海南交行普惠金融受益者。 “这两年,部分医院账期回款延长,导致公司资金较为紧张。”公司负责人王先生感慨,“本来还担心申请成功了额度不够,没想到交行已经升级了产品,真是想客户之所想!”

事实上,海南交行的普惠金融之所以能够为众多小微市场主体提供服务,得益于他们持续不断地创新。目前该行多种小微产品构建的产品体系犹如一家特色“金融超市”,总有一款适合企业需求。

这几年,海南自贸港产业发展呈现新气象,各类业务百花齐放,滋生出产业链融资需求。而供应链金融业务较传统授信业务结构复杂,目前普遍存在线上化及数字化水平不足、应收账款确认效率低、存在大量单据流转、运行效率低下,影响客户融资体验等问题。

于是海南交行加大金融科技力量,着力优化供应链产品和服务质效。通过第三方航信电子供应链金融平台,该行为产业链上游中小企业提供应收账款确权、转让及保理融资等线上供应链综合金融服务,为制造业核心企业链属企业提供应收账款融资服务。特别是春节前企业结算和付款集中、融资需求强,线上供应链融资服务以其全线上化、手续便捷、到账快、利率低,成为广受核心企业和链属企业欢迎的新型融资品种。

优化服务 满足企业个性化需求

在“最好不见面”的特殊时期里,为让更多小微企业能够享受到便捷、高效的金融服务,海南交行扩宽业务渠道,提供了很多温情服务。

“在2020年2月份刚复工时,考虑到新冠病毒的传染性、企业复工难及还款时间紧迫等特殊情况,我们就采取发短信、核实电话录音先行办理,资料后补等方式办理延期还款,以保障纾困工作的有效落实。”据海南交行一线客户经理介绍,他们通过核实电话录音先行办理,资料后补的方式,为多户小微客户审批通过展期申请。

当前,对于相关延期还本付息相关政策,海南交行也持续安排专岗专人负责小微企业的延期还本付息工作,坚决落实“不抽贷、不压贷、不断贷”政策要求,在疫情的不同时期采取多样化的方案,实现应延尽延。

精心耕耘普惠金融的海南交行,不但获得客户好评,也得到了监管部门的认可,多次荣获当地人行小微信贷政策导向评估效果“优秀行”和当地银保监局“小微企业金融服务先进单位”。同时,该行通过科技赋能创新金融产品,多渠道为小微企业降低融资成本,贷款定价近3年下降1.11个百分点。

海南自贸港建设的“春雨”,催生海南市场主体如雨后春笋一样涌现。近几年,海南全省新增市场主体正以万计的速度快速增长,这也为海南交行普惠金融业务发展提供了绝佳机遇。未来,海南交行将坚守金融服务实体经济的初心和使命,在持续优化营商环境、积极为企业纾困解难方面发挥金融智慧,为推动海南自贸港建设持续注入强劲动力。

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