通过收益率来选基金时,主要看哪些收益率?

通过收益率来选基金时,主要看哪些收益率?

在做基金投资时,第一步就是要从众多基金产品中选择买什么基金,买错基金和买对基金,最后的收益可能会天差地别。而在选择买什么基金时,大家通常比较关注的就是基金的收益率。那么,如果要通过收益率来选基金,该怎么选呢?

如何利用收益率来选基金

首先,就是看历史最近一个周期的收益率。所谓的历史最近一个周期,就是从打算买基金之时往前推一段时间,至于这个时间是多长,可以根据自己打算持有基金的时间来确定,比如打算持有一年,那就看最近一年的。

之所以要看历史最近一个周期的收益率,是因为基金的收益率不是固定的,间隔的时间越长,历史收益率的参考作用也会越低。

这种方法比较适合不打算长期持有基金的人使用。因为持有基金的时间越长,未来的收益就越有可能出现变化,此时用历史最近的收益率作为参考的意义就不是很大了。

另外,这个方法仅在一些稳健型基金上才比较好用,比如货币基金、纯债基金等。因为稳健型基金收益率在短期内也比较稳定,所以历史最近一个周期的收益率与未来一个周期的收益率相近的概率较大,参考的意义也越大。

而对于股票基金、偏股混合基金等一些短期净值波动较大的基金来说,即便是历史最近一个周期的收益率也没多大参考意义。

其次,可以看一个较长周期中每个短周期的收益率。一个周期的时间可长可短,既可以是一个月,也可以是一年,还可以是三五年或更长。在看一个较长周期的收益率时,不妨把这一个周期中的每个较短的收益率也单独拿出来看看。比如在看历史最近一年的收益率时,就可以把这一年中每个月的收益率单独拿出来看看。

这么做的目的,是可以用来判断基金的胜率,以此来判断该基金经理的实力。

比如一只过去一年收益率为正的基金,如果一年中的大部分月份收益率都是正的,那么基金收益为正就更有可能是基金经理的实力体现,而如果大部分月份的收益是负的,只是某一两个月收益率出现爆发才扭亏为盈,此时基金收益为正就不一定是基金经理的能力强了。很显然,胜率较高的基金,更有能力维持收益的稳定。

这个方法无论是对持有基金时间较短还是较长的时间都适用,只需观察不同的周期即可。比如打算买一只可长期持有的基金,就可以看五年或十年内每年的收益率情况,如果每年收益率为正的次数较多,可能就意味着更值得买一些。

再次,就是看基金的历史年化平均收益率。历史年化平均收益率是历史累计收益率加权平均后的收益率。这里的历史累计收益率跟历史实际收益率有些不同,实际收益率相当于基金净值的实际累计上涨幅度,而累计收益率除了包括实际收益率外,还把基金分红再投资的收益率也算了进去。所以累计收益率通常比实际收益率高。

之所以要看历史年化收益率而不是历史累计收益率,是因为基金成立的时间长短不同,比较历史累计收益率的意义不大。一只成立10年的基金,哪怕年化收益率只有1%,累计收益率也比仅成立一年且收益率为10%的基金高。

而采用年化平均收益率,就可以把成立时间不同的基金放在一起比较了,孰高孰低一目了然。

以上几个根据收益率选择基金的方法,可以单独使用,也可以结合使用。不过,在实际选择基金时,收益率可能只是参考的指标之一。完全按照收益率来选基金,并不一定就能选出好基金。

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