时时彩人工计划软件-净值化转型加速

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2021年年底,资管新规过渡期就将结束,银行理财也将基本完成净值化转型。

随着中报季的落幕,19家上市银行相继公布了理财子公司上半年的业绩。

作为净值化转型的“主角”,理财子公司的业绩受到业界和投资者的高度关注。

那么,各理财子公司交出的上半年“成绩单”究竟如何呢?

股份行盈利能力突出 兴银理财净利居首

整体来看,在已公布业绩的19家银行理财子公司中,除了苏银理财未公布净利润外,其他全部实现盈利,上半年合计实现净利润达101.18亿元。截至2021年6月末,19家银行理财子公司合计资产约为1360亿元。

IPO参考通过梳理发现,在净利润方面,大部分股份行理财子公司优于国有大行,盈利能力较强,其中兴银理财更是荣登榜首。

2021年半年报显示,上半年,兴银理财实现净利润19.83亿元,较去年同期的1.02亿元增长1844.12%,排名第一;

招银理财排名第二,上半年实现净利润15.57亿元,同比增长3.80%;

此外,信银理财、平安理财、光大理财净利润分别为9.9亿元、8.2亿元、6.91亿元,分别排名第三、四、五名。

由此可见,股份制银行理财子公司的净利润成绩突出,包揽了净利润榜单前五名。

不过,和其他股份行理财子公司不俗的业绩相比,华夏理财显得有些“落寞”。上半年,华夏理财净利润为1.07亿元,远远低于其他股份行理财子公司,甚至比不上一些城商行理财子公司。

国有大行理财子公司的净利润和股份行理财子公司相比也稍显逊色。中报数据显示,交银理财、农银理财、建信理财、中银理财、中邮理财、工银理财上半年净利润分别为6.06亿元、5.85亿元、5.29亿元、4.85亿元、4.47亿元、3.33亿元。

城商行、农商行理财子公司的净利润低于股份行和国有大行理财子公司,在排名上属于“第三军团”。半年报数据显示,在6家城商行子公司中,徽银理财、杭银理财净利润排在前列,分别为2.55亿元、2.37亿元;南银理财、宁银理财紧随其后,净利润分别为2.12亿元、1.73亿元;作为唯一一家农商行理财子公司,渝农商理财上半年净利润0.76亿元,青银理财则垫底,实现净利0.32亿元。

虽然净利润低于股份行理财子公司,但是在总资产方面,国有大行理财子公司却占据了明显优势。据IPO参考统计数据显示,截至2021年6月末,国有大行理财子公司工银理财、建信理财、农银理财、中银理财及中邮理财总资产均超过百亿元,分别为187.05亿元、166.09亿元、139.80亿元、114.38亿元及102.35亿元,交银理财为96.03亿元;

股份行方面,招银理财、兴银理财、信银理财、光大理财、平安理财分别为97.7亿元、86.07亿元、70.99亿元、66.81亿元、63.69亿元,而华夏理财仅为32.82亿元;

城商行理财子公司资产规模均低于25亿元,其中青银理财总资产不到11亿元。

值得一提的是,作为国内第一家获准开业的银行理财子公司,工银理财在所有银行理财子公司中资产规模最大,但是其上半年3.33亿元净利润却是国有大行理财子公司最低的。

很明显,这样的业绩并不能令人满意。

在理财规模方面,数据显示,截至今年6月末,19家理财子公司理财产品余额达11.69万亿元。其中,招银理财、兴银理财、工银理财和农银理财理财规模分别为2.64万亿元、1.61万亿元、1.25万亿元及1.12万亿元,而交银理财、中银理财、中邮理财、建信理财及平安理财的理财规模处于7000亿元至9000亿元之间。可见,在理财规模上依然是股份行理财子公司招银理财、兴银理财优于其他国有大行。

另外,据银保监会相关数据显示,目前,已有29家理财公司(含外方控股的合资理财公司)获批筹建,其中21家获批开业。已开业的汇华理财、贝莱德建信理财为外资控股,未通过相关银行公布上半年业绩。而获批筹建的理财公司中,恒丰理财、民生理财、浦银理财、广银理财、上银理财、施罗德交银理财、高盛工银理财、渤银理财均未开业。

净值化转型最后冲刺 部分银行净值型产品占比超80%

“十一”国庆节过后,资管新规过渡期仅剩最后不到三个月时间,银行理财产品的存量整改工作也进入了最后冲刺阶段,各银行理财子公司也将进一步加快整改速度。

银保监会相关人士近日表示,目前来看,整改进展情况符合预期,截至2021年7月末,全部理财存量整改任务已完成近七成,预计今年年底前绝大部分银行机构可完成整改。

在2021年半年报中,部分银行也披露了理财子公司净值化转型的最新进展。

据其半年报显示,在推进“老产品”压降的同时,部分银行净值型产品占比持续上升。

比如,兴业银行半年报显示,截至2021年6月末,标准净值型理财余额9953.12亿元,新增1630.42亿元,净值型产品占理财总量的82.97%。

财报显示,截至2021年6月末,招银理财新产品余额2.13万亿元,较上年末增长28.31%,占理财产品余额的80.68%,较上年末提高12.92个百分点。

平安理财表示,其目前正积极推进“老产品”的压降。6月末,“老产品”占理财总规模比例下降至18.4%。同时,符合资管新规要求的净值型产品规模6172.30亿元,占非保本理财产品余额的比例由上年末的71.5%上升至81.6%。

与此同时,建设银行首席财务官张毅也曾表示,建行正在积极推进理财业务的转型,存量理财整改的相关进度符合预期。数据显示,截至上半年末,建行净值型理财产品1.23万亿,较年初增加2416亿;保本理财产品283亿,比年初减少了285亿;母行非标债权类资产1967亿,较年初减少1615亿元。

在城商行理财子公司中,宁银理财管理的理财产品余额为2831亿元,其中净值型产品规模为2335亿元,占比82.48%;南银理财的理财产品总规模为2895.39亿元,其中净值型产品存续规模2798.5亿元,占比超96%。

杭州银行、青岛银行的净值型理财产品占比分别达91.98%、95.13%,较上年末提升7.00个百分点和5.01个百分点。

另据银保监会数据显示,截至7月末,净值型理财产品占比已超过80%,同业理财较峰值缩减96%,保本理财、不合规短期产品规模均较资管新规发布时下降超过98%。

总体来看,今年以来银行理财产品转型加快,净值型理财产品占比不断上升,保本理财产品规模持续下降,银行理财正向净值化加速迈进。不过,仍有一些银行由于存量资产较大,老产品占比高,导致净值型产品比例提升较为缓慢。

在资管新规过渡期的最后冲刺阶段,这些银行需要持续加快存量资产处置,以尽快达到监管要求。

未来,过渡期完结后,银行理财将走向净值化发展,理财子公司在净值化路上将如何大展拳脚,业绩又将有怎样的变化,IPO参考将持续关注!

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